Vooraf duidelijkheid
U voorkomt veel problemen als u vooraf enig inzicht heeft in wat er bij het kopen van een woonhuis komt kijken en wat uw financiële mogelijkheden zijn. Tijdens een (geheel vrijblijvend) oriënterend gesprek met onze hypotheekadviseur kunt u naar aanleiding van o.a. uw inkomen inzicht krijgen in de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Niet alleen uw inkomen, maar ook uw overige financiële lasten en de eventuele waarde van uw huidige woning spelen zijn hierbij van invloed.

Wat mee te nemen voor een oriënterend hypotheekgesprek:

Een hypotheek is niets anders dan een lening waarvoor uw woonhuis als onderpand dient. De verschillen in het grote aantal hypotheekvormen en soorten zitten ‘m in de manier waarop u de rente betaalt en de lening aflost (als het geen aflossingsvrije hypotheek is).

Er zijn hypotheken:
* waarbij u gedurende de looptijd steeds een vast bedrag aan rente en aflossing betaalt,
* hypotheken die gekoppeld zijn aan beleggings- of spaarrekeningen, * levenhypotheken,
* aflossingsvrije hypotheken waarbij u alleen rente betaalt
* en er zijn allerlei combinaties van vormen mogelijk.

Aflossingsvrije hypotheek
Als u voor een aflossingsvrije hypotheek kiest, is de hypotheekrente het enige dat u betaalt. Doordat u niets aflost, blijft de schuld gewoon staan totdat uw huis wordt verkocht. Uit de opbrengst van de verkoop wordt de hypothecaire geldlening vervolgens afgelost. Bij deze hypotheekvorm zijn de netto maandlasten vanzelfsprekend het laagst van alle hypotheken. U betaalt immers geen aflossing of premie, maar alleen rente. Dit levert bovendien fiscaal voordeel op. U moet echter wel beseffen dat de schuld (behoudens eventuele extra aflossingen) onverminderd blijft bestaan.

Bij de aflossingsvrije hypotheek vindt bij overlijden geen aflossing van uw hypotheek plaats. Het is daarom van belang om voor de gehele of gedeeltelijke aflossing van uw hypotheekbedrag een overlijdensrisico- verzekering te sluiten. Voor een goede lastenvergelijking is het verstandig de premie voor een dergelijke verzekering in te calculeren.

kenmerken

• Lage maandlasten.
• Boetevrij, tussentijdse aflossingen vaak mogelijk

Lineaire hypotheek
De aflossing van een lineaire hypotheek wordt berekend door de geleende geldsom over de hele looptijd te verdelen in gelijke bedragen. U lost elke maand een vast bedrag af en betaalt rente over het nog niet afgeloste hypotheekbedrag. Naarmate u meer heeft afgelost, daalt het rentedeel. Hierdoor zal de belastingaftrek ook steeds minder worden. Het totale maandbedrag is in de aanvangsperiode relatief hoog maar zal tijdens de looptijd dalen, waardoor zowel de bruto- als de netto woonlasten afnemen.

kenmerken

• De aflossing blijft gelijk, terwijl het rente-bestanddeel afneemt.
• De maandelijkse lasten zijn aan het begin het hoogst.
• De totale schuld daalt snel.

Annuïteitenhypotheek
De annuïteitenhypotheek is traditioneel een populaire hypotheekvorm, omdat de aanvangslasten laag zijn. In tegenstelling tot de eerder genoemde hypotheekvormen lost u de annuïteitenhypotheek wel geleidelijk af. U betaalt maandelijks het zelfde brutobedrag aan rente en aflossing.

kenmerken

• De maandelijkse bruto lasten blijven hetzelfde, mits de rente gelijk blijft.
• De netto lasten groeien langzaam.
• Het belastingvoordeel is aan het begin het grootst en aan het eind gering.

Traditionele levenhypotheek
kenmerken

• Aflossing aan het eind van de looptijd.
• Optimaal gebruik van fiscale faciliteiten.
• Hoogte slotuitkering afhankelijk van gemaakte winst.

Spaarhypotheek
kenmerken

• Spaarbedrag aan het eind gelijk aan hypotheeksom.
• Optimaal gebruik van fiscale faciliteiten.
• De rente is doorgaans iets hoger.

Beleggingshypotheek
Met de Beleggingshypotheek lost u de hypotheek of het leningsdeel af door via een beleggingsrekening te beleggen in beleggingsfondsen. De beleggingsrekening wordt verpand aan de geldverstrekker. Op deze manier belegt u -naar keuze- in één of meerdere fondsen. Het uitgangspunt is dat dit bedrag aangroeit tot het gewenste kapitaal om uw hypotheek of het leningsdeel op de geplande datum af te lossen. Deze datum bepaalt u zelf. De berekening om tot het gewenste kapitaal te komen, wordt op basis van ervaringsgegevens gemaakt, zodat de kans groot is dat u voldoende rendement maakt om uw hypotheek of leningsdeel helemaal af te lossen. Er is zelfs een gerede kans dat uw eindwaarde hoger uitvalt!

kenmerken

Mogelijkheid tot aanzienlijke koerswinst.